题目

小李的爸爸妈妈都有一份不错的工作，他们家庭年收入有10万左右，年节余5万左右，现有存款40万元。最近小李的爸妈在家庭理财计划上发生一点争执。下面是他们分别列出的家庭理财计划： 爸爸的理财计划 妈妈的理财计划 内容 理由 内容 理由 炒股：30万 股市行情看好 存款20万 准备支付小李大学费用 重大疾病保险：每年8千 医疗费上涨 购买国债：10万 安全性大 利率高 购买汽车：贷款20万 要比同事的车更高档些 购买小排量汽车：10万 经济适用，量力而行 （1）如果你是小李，请分析指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。 （2）如果妈妈将2万元闲置资金交给小李，由小李来投资理财，前提是保证每年收益200元以上，你认为小李该怎么组合？我们在投资理财时应该注意什么？（提示：假设2014年11月1日国家上调银行存贷款利率后，一年期存款利率为3.25 %） 答案：（1）①爸爸投入股票的资金过多，因为股票是高风险的投资方式； ②爸爸购买汽车的金额过高，属于攀比消费； ③爸爸主张不存款，是不太合理的；妈妈提出的存款额过高，也不尽合理。因为存款虽安全性高，但收益低； ④妈妈提出不买保险也是不合理的，因为保险是规避风险的一种投资方式。 （2）例如：将8千元用于定期储蓄，买6千元国债，买3千元股票，买保险3千元。方案要符合多元化投资、合理配置、规避风险、保值增值、量力而行等投资原则。 【解析】本题考查投资理财的有关知识。在投资理财时我们应遵循以下原则：兼顾收益与风险；兼顾多元与重点；兼顾意向与实力；兼顾个人与国家。 （1）题中考查理财计划中的不足，要逐一的分析爸爸和妈妈的股票、存款、保险、债券、汽车投资是否合理并说明理由； （2）题中小李的投资也应该遵循上述原则，兼顾收益与风险，“不要把所有的鸡蛋放到一个篮子里”，做到分散投资；规避风险，量力而行，做到理性投资，获取收益。

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